EPFO Fund – हर किसी का सपना होता है कि रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से किसी के आगे हाथ न फैलाना पड़े। इसके लिए EPFO यानी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन एक बेहतरीन जरिया है। लेकिन हैरानी की बात यह है कि 80% लोग EPFO का पूरा फायदा नहीं उठा पाते – सिर्फ दो छोटी सी गलतियों की वजह से उनका करोड़ों का रिटायरमेंट फंड बनने से रह जाता है।

तो चलिए जानते हैं वो आसान तरीके और सीक्रेट्स जिनसे आप भी EPFO के जरिए करोड़ों रुपये तक का फंड बना सकते हैं – वो भी पूरी सुरक्षा और टैक्स फ्री रिटर्न के साथ।

EPFO से फंड बनाने का गणित क्या है?

अगर आपकी बेसिक सैलरी ₹10,000 है, तो हर महीने 12% कर्मचारी और 12% कंपनी – यानी कुल ₹2,400 EPF में जमा होते हैं। सालाना ₹28,800 और 30 साल में ये आंकड़ा होता है ₹8.64 लाख।

अब यहां आता है असली कमाल कंपाउंडिंग का – अगर ब्याज दर 8.15% रहे तो 30 साल में ये फंड लगभग ₹2 करोड़ तक पहुंच सकता है! और ये टैक्स फ्री होगा।

1. VPF का इस्तेमाल करें – पैसा और तेजी से बढ़ेगा

बहुत कम लोग जानते हैं कि EPF के अलावा आप VPF यानी वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड में भी पैसा जमा कर सकते हैं – वो भी अपनी पूरी बेसिक सैलरी तक। इसमें भी आपको EPF जितना ही ब्याज मिलता है और टैक्स छूट भी मिलती है। अगर आपकी आमदनी अच्छी है, तो ये एक्स्ट्रा योगदान आपके फंड को और मजबूत कर सकता है।

2. EPS – पेंशन का फायदा न छोड़ें

EPF के साथ EPS यानी कर्मचारी पेंशन योजना भी चलती है। इससे आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने एक तय पेंशन मिलती है। इसकी सही जानकारी रखें – जैसे आपकी सर्विस कितनी रही, कितने साल तक योगदान किया – ताकि आप बाद में इसका पूरा फायदा उठा सकें।

3. PF ट्रांसफर और नॉमिनेशन अपडेट रखें

जॉब बदलते ही PF ट्रांसफर कराना बहुत जरूरी है। अब तो EPFO ने ऑटो-ट्रांसफर की सुविधा भी दे दी है। साथ ही, नॉमिनेशन की डिटेल्स अपडेट करना न भूलें। इससे किसी अनहोनी की स्थिति में पैसा सही व्यक्ति को मिल सकेगा।

4. कंपाउंडिंग का जादू तभी काम करेगा जब आप बीच में पैसा न निकालें

EPF में पैसा जितने लंबे समय तक रहेगा, उतना ज्यादा फायदा होगा। हर साल ब्याज जुड़ता है और उस ब्याज पर फिर ब्याज मिलता है। इसलिए कोशिश करें कि बीच में निकासी न करें – वरना करोड़ों का नुकसान हो सकता है।

5. EPFO अब थोड़ा रिस्क लेकर बड़ा रिटर्न भी ला रहा है

EPFO अब अपने कुछ फंड को शेयर बाजार में भी निवेश कर रहा है – जैसे ETFs में। इसका मतलब है कि आपको ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है, लेकिन आपकी रकम का बड़ा हिस्सा अब भी सुरक्षित सरकारी बॉन्ड में रहता है। यानी सुरक्षा और बढ़िया रिटर्न – दोनों का बैलेंस।

6. EPF का टैक्स फ्री रिटर्न – इसे नज़रअंदाज़ न करें

EPF एक ऐसा रARE इन्वेस्टमेंट है जहां निवेश, ब्याज और निकासी – तीनों टैक्स फ्री होती हैं। इसे EEE (Exempt-Exempt-Exempt) कैटेगरी में रखा गया है। इसका मतलब है कि आपको जितना पैसा मिलेगा, वो पूरा का पूरा आपके हाथ में होगा – बिना टैक्स कटौती के।

7. EPF के साथ-साथ अन्य इन्वेस्टमेंट भी जरूरी हैं

EPF तो सेफ और भरोसेमंद है ही, लेकिन साथ में आप PPF, NPS, म्यूचुअल फंड जैसे ऑप्शन भी रखें। इससे आपकी रिटर्न बेहतर होगी और रिस्क भी डाइवर्सिफाई होगा।

8. EPFO अकाउंट की डिटेल्स समय-समय पर जांचते रहें

KYC अपडेट रखें, नॉमिनेशन की जानकारी सही रखें, और अपने ऑनलाइन EPFO अकाउंट पर नज़र डालते रहें। अगर कोई गड़बड़ है तो समय पर सुधार पाना आसान होगा।

बचें ये दो बड़ी गलतियां, वरना हो सकता है ₹35 लाख का नुकसान

• EPF से बार-बार निकासी करने से कंपाउंडिंग का असर खत्म हो जाता है।
• VPF का विकल्प न चुनना – ये एक्स्ट्रा फंड भविष्य में बड़ा फर्क ला सकता है।

अगर आप EPFO को सही तरीके से समझें और इस्तेमाल करें, तो यह आपकी रिटायरमेंट लाइफ के लिए सबसे मजबूत फाउंडेशन बन सकता है। VPF, EPS, कंपाउंडिंग और टैक्स फ्री रिटर्न जैसे फायदों को समझें, अपना अकाउंट अपडेट रखें और बिना देर किए निवेश जारी रखें। यही आदतें आपको भविष्य में आर्थिक स्वतंत्रता दिला सकती हैं।

Disclaimer:

यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। EPFO से जुड़े सभी नियम, ब्याज दरें और निवेश रणनीतियां समय-समय पर बदल सकती हैं। किसी भी निवेश निर्णय से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से चर्चा जरूर करें।